Тенденції розвитку середнього і малого бізнесу АКІБ «УкрСиббанк»

Середній і малий бізнес – один з найперспективніших напрямків української економіки. Щорічно число таких підприємств зростає.
Якщо в 2003 році за даними Госкомстату представників середнього і малого бізнесу нараховувалося 263 тис. осіб, то в 2004 році їх кількість збільшилась до 279 тис. осіб, за експертними оцінками в 2005 році їх число перевищить 300 тис. Для успішного закріплення на ринку з високим рівнем конкуренції і збільшення обсягів реалізації таким підприємствам необхідна допомога фінансового партнера , котрий зуміє запропонувати вигідні умови довгострокових кредитів, які б дозволили максимально ефективно розвивати і планувати бізнес. Розуміючи перспективу роботи з «малюками» і «середнячками», сьогодні практично кожен банк називає обслуговування малого і середнього бізнеса пріоритетним напрямком.

На середину вересня 2005 року
загальна кількість клієнтів – юридичних осіб, які обслуговуються в АКІБ «УкрСиббанк» склала - 41,9 тис., з них біля 39,7 тис. представники середнього і малого бізнесу. За 9 місяців 2005 р. приріст клієнтів даного сегменту склав 10 тис. Таким чином, частка підприємців в загальному клієнтському портфелі зросла з 91% до 95%.

Кількість позичальніків даного сегменту з початку року зросла на 59% - з 4,1 тис. до 6,3 тис . У тому числі, за програмою мікрокредитування: приріст обсягу кредитного портфелю перевищив 130% - з 28,9 млн.долл. до 66,8 млн.долл.; кількість позичальників зросла на 61% – з 1,8 тис. - 2,9 тис.

Суттєвий приріст кредитного портфелю забезпечать унікальні умови кредитування. Широкий вибір програм для середнього і малого бізнесу дозволяє кожному клієнту вибрати умови, які максимально враховують особливості роботи в різноманітних сферах. Кредит можна оформити з індивідуальним графіком погашення.

Мікрокредитування

Найпопулярніші серед клієнтів кредити в рамках програми «Мікрокредитування» - біля 36% від портфелю, кредитні лінії для фінансування поточної діяльності - 28%, технічні кредити під заставу депозитів, автокредити, кредити для придбання нерухомості, овердрафти.

В рамках програми мікрокредитування реалізуються цільовв кредити: на придбання і будівництво комерційної нерухомості терміном до 10 років, комерційного автотранспорту - до 6 років, обладнання - до 3 років. Заставою по кредитах може виступати майно, яке купується. «Надаючи доступ малому і середньому бізнесу до довгострокових кредитних ресурсів, «УкрСиббанк» не просто видає кредит, а допомагає клієнтам розвиватися, поновлювати виробничі потужності, значно збільшувати обсяги бізнесу», - зазначив начальник Департаменту розвитку середнього і малого бізнесу АКІБ «УкрСиббанк» Владлен Дєдков.

Кредитування під 14% в грн.

Спеціально для фінансування поточної діяльності суб‘єктів середнього і малого бізнесу «УкрСиббанк» пропонує кредити від 50 тис. грн. до 500 тис. грн. зі ставкою 14% терміном до 36 місяців. Пропонуючи вигідніе умови кредитування, банк дає можливість середнім і малим підприємствам за рахунок дешевих кредитних коштів розширити діяльністьі укріпитися на ринку, отримавши при цьому якісне і доступне обслуговування в «УкрСиббанку». З моменту реалізації даної програми (1 серпня 2005 р.) послугою скористалося понад 90 суб‘єктів господарської діяльності у 18 областях України; загальна сума виданих кредитів перевищила 20 млн. грн. Особливою популярністю програма користувалася в Центрально-Східному регіоні України – в Черкасах, Запорожжі, Вінниці, Дніпропетровську, Харкові, в містах з високою бізнес-активністю.

Поповнити обігові кошти середні і малі підприємства можуть і з допомогою овердрафтів. Послугами овердрафту в «УкрСиббанку» користуються біля 900 середніх і малих підприємств, яким встановлено кредитний ліміт на загальну суму понад 17 млн. долл. «Конкурентоспроможні ставки, можливість установлення ліміту овердрафту на основі надходжень позичальника в інші банки при подальшомум переведенні заявленної суми надходжень в «УкрСиббанк», а також повна відсутність комісій за проведення платежів за рахунок овердрафту - основні переваги овердрафтів банку», – розказав заступник Голови Правління АКІБ «УкрСиббанк» Тарас Кириченко.

Кредитування комерційної нерухомості

Особливим попитом серед підприємців середнього і малого бізнесу користуються кредити на приодбання комерційної нерухомості терміном до 10 років. З початку вересня 2005 року банк видав таких кредитів на суму понад 120 млн. грн. Реальне щорічне подорожчення кредиту складає не більше 8% в гривні і не більше 6% в доларах чи євро, тоді як нерухомість зростає в ціні в середньому на 10-15% в рік. Простий приклад: в 2004 році ціни на комерційну нерухомост ь зросли на 25-30%, тобто, сума нарахованих процентів за кілька років користування кредитом виявилась практично рівною сумі подорожання нерухомості за рік.

Програма «Квартет чемпіонів»

Для залучення клієнтів середнього і малого бізнесу «УкрСиббанк» розроблює і запроваджує нестандартні для фінансового ринку України програми, основані на поведінці клієнтів і їхньої взаємодії з партнерами. Сьогодні «УкрСиббанк» пропонує - «Квартет чемічонів», учасники програми можуть скоротити витрати на розрахунково-касове обслуговування, понизити процентні ставки по кредитних програмах, підвищити ставки по вкладах і залишках на поточному рахунку.

Програма лояльності „Квартет чемпіонів” свідчитьт, що в найближчому майбутньому використання банками подібних маркетингови прийомів стане практикою банківського обслуговування, певним стандартом залучення нових клієнтів. У конкурентній борьбі за клієнта будуть перемагати банки, готові до нестандартних рішень. Клієнт повинен побачити переваги участі в подібних програмах – відчути зниження витрат на обслуговування рахунків, відчути якість і зручність обслуговування.

З початку 2005 року обсяг кредитного портфеля середнього і малого бізнесу зріс на 84% - з 99,2 млн. долл. до 182,9 млн. долл., а
це
23% від загального портфеля кредитів юридичних осіб (798,4 млн.долл.). До кінця 2005 р. «УкрСиббанк» планує збільшити кількість клієнтів середнього і малого бізнесу до 50 тис. (тобто, на 26%, чи на 10,3 тис. клієнтів); збільшити кредитний портфель на 55% - з 182,9 до 283 млн. долл, у тому числі за програмою мікрокредитування на 95% - з 66,8 до 130 млн. дол.

Для довідки:

АКІБ «УкрСиббанк» зареєстровано 18 червня 1990 року. Банк має повну ліцензію НБУ №75 від 24 грудня 2001 року на проведення банківських операцій.

Станом на 01.09.2005 р.: чисті активи – 8,14 млрд. грн., капітал – 845 млн. грн., кредитно-інвестиційний портфель складає 5,99 млрд. грн., кошти корпоративних клієнтів – 2,59 млрд. грн., кошти фізичних осіб – 2,27 млрд. грн.

На сьогодні регіональна мережа нараховує 676 філій та відділень по всій території України. Клієнтами АКІБ «УкрСиббанк» є понад 40 тисяч підприємств України, число рахунків фізичних осіб перевищує 980 тисяч.

За коментарями звертайтесь, будь ласка, до прес-служби АКІБ «УкрСиббанк» за тел. (044) 201-22-71 або електроною поштою: T_Shikerjavaja@ukrsibbank.com Телефон довідкової служби: 8-800-5005-800